9 pasos para eliminar deudas

Cuando compras un bien o servicio y no lo pagas de contado estas incurriendo en  financiamiento. La esencia del crédito es que sea utilizado en la adquisición de cosas que de cierto modo influyan en mejorar tu calidad de vida. El crédito permite alcanzar proyectos y metas en menos tiempo siempre y cuando sea considerado para necesidades reales y de valor. La necesidad es lo que determinará la urgencia con la que debes tomar un préstamo.

No obstante, puede que hayas hecho una buena compra financiada o hayas tomado una facilidad de crédito con beneficios reales y evidentes, que hagan aumentar tus ingresos o disminuir tus gastos (los créditos más apropiados) o sencillamente te garantizan comodidad, tranquilidad y/o bienestar; pero pueden presentarse situaciones adversas que pueden desestabilizar tus finanzas. 

Todas las personas pasan por dificultades financieras en algún momento de sus vida, tu no eres excepción. Antes de saber como eliminar las deudas debes tener claro en que fallaste para no ser reincidente en un futuro. Existen principalmente tres factores que hacen que las deudas se escapen de nuestras manos:

• El grado de la necesidad: En ocasiones te puedes sentir tentado y seducido por productos que de verdad no estas necesitando, o que no es el momento para adquirirlo y aun así sientes un gran impulso y lo compras, -eso lo hace la publicidad- sino mira a tu alrededor, cuándo fue la ultima vez que te pusiste ese par de zapatos que compraste en oferta hace unos meses? o esa camisa roja que se destaca en tu closet? Es probable que para comprar cosas como la mencionadas no solicites un préstamo personal, pero si son cosas que van copando tu tarjeta de crédito, cosas que te hacen gastar más de lo presupuestado en el mes. Endeudate por cosas que valgan la pena, cosas que te generen un ingreso económico, o conocimiento, o seguridad... Por eso cuando salgas de compras, cuestiónate si de verdad necesitas ese producto.

• La información: Mucha gente se endeuda por desconocimiento. Cuál es la fecha de pago de tu tarjeta? o la fecha de corte? Cuántos días de gracia te da tu banco? Cuál es la tasa de financiamiento de tu tarjeta? y si te sobregiras? y que tal de tu préstamo, cuál es la tasa del mismo? es tasa variable? posee seguro por desempleo o seguro por discapacidad? sabias que podrías hacer una consolidación de deudas en caso de tener mas de un préstamo o tarjeta? o si tienes un@ sol@ podrías hacer una reestructuración de créditos?... Si, mucha gente se endeuda por desconocimiento.

• Los Imprevistos: Estos pueden causar un gran hoyo en tu bolsillo si no los consideraste al asumir ese nuevo compromiso de crédito. La muerte de un pariente, la perdida de tu empleo, o accidente, el aumento de la matricula de tus estudios o lo de tus hijos, un embarazo, etc; son situaciones que hacen disminuir tus ingresos o aumentar tus gastos.

Si a pesar de que antes de tomar ese crédito consideraste estos tres factores, y aun así estas endeudado hasta mas no poder debes tomas ciertas medidas para remediarlo:

1. Define todos tus compromisos de pago por escrito. Conoce las fechas de pago y agéndalas de manera visible. Puedes utilizar alertas de tu teléfono celular o correo electrónico en tus horas de trabajo.
2. Conoce las tasas de financiamiento de tus créditos, enfocate en saldar los que poseen las más altas, pues son los más costosos.
3. Si posees más de un préstamo puedes hacer una consolidación de deudas, pero antes evalúa las ofertas que te pueden hacer en varias entidades financieras, elige la más barata.
4. Recuerda el banco lo que más le importa es que le devuelvas su capital e intereses, pero prefiere ganar menos intereses que a perderlo todo. Negocia una reducción de tasa de interés de tu crédito.
   
5. O puedes reestructurar tu crédito. Solicita aumentar el plazo de tu préstamo o pagar la deuda de la tarjeta en cuotas. Ten cuidado con las deudas sobre otras pero has lo necesario para cuidar tu historial de crédito.
6. Reduce el gasto. Trata de ahorrar energía eléctrica, consume menos agua en la limpieza de la casa, consume menos combustible buscando rutas más cortas o fluidas para donde quiera que vayas. 
7. Evita el "yo me lo merezco" los gastos pequeños se convierten en grandes gastos cuando haces la sumatoria.
8. Aumenta el nivel de ingreso. Si eres empleado busca hacer horas extra o ganar algún tipo de comisión. O bien puedes generar ingresos extra haciendo cosas cotidianas como ir y venir en tu coche del trabajo o comunicarte con tus amigos usando las redes sociales.
9. Ahorra. a pesar de que tengas tus ingresos limitados, si ahorras aunque sea el 1% de tu ingreso, en unos meses puedes hacer abonos al compromiso y salir más rápido de la deuda. 

 Recuerda..- Eliminar las deudas se trata de disminuir el gasto, aumentar los ingresos y ser paciente.

Recuerda seguirnos en Twitter MultiplicarDinero

Continuar

Ahorrar como deporte

El ahorro debe ser un deporte. Este es el pensamiento que toda persona debe plantearse para lograr grandes cosas, debe de hacer del ahorro un habito. 

El deporte es una actividad física basada en reglas que regularmente se realizan entorno a la competición de personas, así debemos plantearnos el ahorro, como una actividad organizada, reglamentada y destinada a lograr metas claramente especificas y logrables. 

Desde este punto de vista, cuál es la diferencia entre el deporte y el ahorro? pues que los deportes normalmente son competencias entre varias personas, y en el ahorro nuestro principal competidor somos nosotros mismos. Debemos tener la voluntad suficiente para realizar el ahorro planeado y tener la suficiente resistencia al gasto, sobretodo a esos gastos menores. 

Una de las frases mas peligrosas para destruir el ahorro es el "Yo me lo merezco". Esta frase tiende a surgirnos después de un día o una semana de mucho trabajo, y buscando liberar la mente o el cuerpo de la rutina pasamos por alguna tienda y vemos esa pieza que nos gusta y de hecho pensamos: "Yo me lo merezco", deliberadamente entramos a la tienda, tomamos la pieza y sin consideraciones pasamos la tarjeta de crédito como si no hubiera mañana, pues al pagar la pieza también incluimos unos chocolates, caramelos, navajas de afeitar o cualquier producto que entendamos que necesitaremos porque en casa ya no nos queda suficiente o porque "lo merecemos". No es que nos volvamos unos ahorradores excesivos, sino que mantengamos en control estos gastos menores que puedan aparecer, y para esto es muy apropiado destinar un porcentaje de nuestro ingreso para gastos variables.

Que interesante seria si en realidad tomamos el ahorro como un deporte, y establecemos una competición con algunos companeros de trabajo, familiares o amigos, de este modo no estamos trabajando solos por lograr nuestros propios objetivos, sino que estamos trabajando en conjunto por una meta común creando un fuerte motivador para lograrlo. Como lograr organizarlo? No es necesario que tengan las mismas metas, sino que tengan la capacidad de ingreso y el gasto controlado para alcanzar lo que se quiere. Pueden establecer un tiempo máximo común para alcanzar cierto nivel de ahorro y que pueda ser medido en porcentajes, de este modo estarían en igualdad de condiciones.

Ahorrar le hace bien a nuestro bolsillo. Ahorrar nos da salud psíquica y física al igual que el deporte. Ahorrar es tener salud financiera.

Compartenos tus ideas de ahorro. Y siguenos en @multiplicardine en Twitter.

Continuar

Por que tener una Cuenta de Ahorros?

Antes de entender el porqué de las cosas es bueno irse a la esencia misma de esa cosa y tratar de explicarlo de la manera más sencilla posible, por esto definimos la Cuenta de Ahorros como un instrumento o producto  financiero mediante el cual una persona realiza uno o más depósitos de dinero en efectivo en una entidad bancaria.

En modo sencillo, Juanito tres semanas atrás casi finalizando sus vacaciones y  mientras estaba sentado en el parque de la ciudad se percató que en la construcción del edificio de la alcaldía se encontraban varios trabajadores que estaban muy sedientos y preocupados por la tardanza del suministro de agua potable, en ese mismo momento reconoció la necesidad de urgencia de dicha gente y se le ocurrió la brillante idea de aprovechar sus dotes culinarios y de barman, enseguida fue al puesto de frutas más cercano, el del Sr. Bieber  y compró tres docenas de limones, muy animado se dirigió a su casa pues recordó que no necesitaba azúcar, agua ni vainilla porque su primo Esteban ya había realizado compras en el supermercado para todo el resto del mes. Preparo 5 galones de “la deliciosa” como decidió llamarle a su refrescante limonada y colocó un puesto de bebidas justo en frente de la construcción, los trabajadores al notar los pregones a toda voz de Juanito: “¡Limonadas! ¡Limonadas! ¡Dos vasos por un $1!” corriendo cruzaron la calle bajo el incesante sol del Caribe; en cuestión de unos minutos ya toda la mercancía se había vendido. Esa noche Juanito muy feliz por su decisión durmió como un lirón, al día siguiente y sabiendo que no necesitaría el dinero ganado, pues con el de su trabajo habitual le era suficiente, se dirigió al Banco “Interesante” y solicitó abrir una Cuenta de Ahorros, depositó todo el dinero que se ganó la tarde anterior y se fue pensando que compraría con el… 

Una Cuenta de Ahorros se puede entender como la asignación de un número individual similar a un “casillero digital” donde el Banco coloca el dinero que depositamos. Pero, ¿por qué tener una Cuenta de Ahorros? Bueno, tal como Juanito aun no sabía en qué gastar el dinero que ganó con “la deliciosa”, para tal fin podemos  utilizar y tener las Cuentas de Ahorros, como un medio para asegurar nuestro dinero, y en sí esto es lo que ofrecen los la mayoría de los bancos, proteger nuestro dinero. 

Es importante destacar que por el cuido de nuestros fondos las instituciones bancarias cobran comisiones que varían según el banco y aquí es donde mucha gente se equivoca, pues creen que los bancos son organizaciones sin fines de lucro. Los bancos son empresas cualesquiera que trabajan para lograr utilidades. Y por el mismo hecho de guardar nuestro dinero, nos pagan intereses que de igual modo varían según la entidad, parece contradictorio pero no lo es pues los bancos ganan dinero con el dinero que depositamos prestándolo a otras personas. 

Tener una Cuenta de Ahorros es muy importante para cuidar nuestro dinero, y sobretodo porque podemos decir que es el instrumento más básico para desarrollar una “vida financiera saludable”.

Aquí dejamos unos enlaces por si deseas ampliar más sobre este tema y su importancia:

• Como ensenar a los ninos a ahorrar?

Coméntanos que tanto ahorras de tus ingresos! Siguenos en Twitter @multiplicardine

Continuar

Como enseñar a los niños a ahorrar?

Ahorrar es un hábito muy positivo, que nos ayuda a estar preparados ante cualquier eventualidad y también a lograr  metas que nos establecemos.

Ahorrar dinero nos permite en cierto modo ser más independientes, pues podemos adquirir las cosas que deseamos y que posiblemente de otra manera no conseguiríamos. El ahorro nos permite disfrutar y respetar la manera en que conseguimos el dinero. Nos enseña el valor del dinero y su uso en necesidades reales, nos enseña a ser responsables con las finanzas.

Esta es la razón por la cual debemos enseñar a nuestros hijos a ahorrar. Si les enseñas a administrar su dinero, cuando crezca ese niño te agradecerá mucho. Enseñarles no es difícil, solo toma un poco de tiempo y dedicación de tu parte.

Para que el niño vaya aprendiendo, regálale una alcancía y explícale su función, dale sus primeros ahorros, y motívalo regalándole algún objeto cuando el niño la haya llenado. Recuérdale el premio por llenar la alcancía con regularidad. Trata de darle una mesada e Invita a tus familiares a que discretamente le regalen pequeñas cantidades.

Sin embargo, no todo es regalo. Debes enseñarle el valor del trabajo y como conseguir dinero.

Dependiendo de la edad del niño ve indicándole algunas responsabilidades en la casa; hacer las tareas de la escuela, hacer su cama, organizar su habitación, son algunas de las responsabilidades que puede iniciar y por las que tú le des dinero.

Recuérdale la alcancía e intrígalo con preguntas como “¿Cuánto dinero crees que tengas en tu alcancía?”  Si el niño no tiene la mínima idea, enséñale cálculos básicos o alguna manera de llevar un control del dinero depositado. Procura que el niño no destape su alcancía.

Cuando haya llenado la alcancía deja que sea él quien administre su dinero. Explícale que sin trabajo no hay dinero, que no compre por impulso. Enséñale a que analice varias ofertas antes de comprar, pues el objeto que el niño quiere (que en muchos casos son juguetes) puede que tenga un precio menor en un lugar que en otro, le sobraría dinero para otra cosa; háblales también, sobre la diferencia entre monedas y billetes.

No le cumplas todos sus caprichos. Si le das una mesada no le des dinero extra, salvo que el niño se lo haya ganado por haber cumplido con una de sus responsabilidades o haber tenido un logro. Si ya el niño tiene edad para trabajar, motívalo a que tenga un empleo de medio tiempo y asígnale pagos de ciertas facturas de la casa.

Con estos consejos el niño aprenderá a ahorrar y será un adulto financieramente responsable.

Qué te parecieron estos consejos? Esperamos te sean de gran utilidad. No dejes de compartirlos con tus amigos dando clic a los botones de Redes Sociales que están debajo de este artículo.

Continuar